청년도약계좌, 왜 월 70만원을 꼭 채워 넣어야 할까?

✅ 월 30 vs 70, 겉보기엔 큰 차이 없어 보여도…

항목월 30만 원 납입월 70만 원 납입

총 납입금액 (5년)	1,800만 원	4,200만 원
예상 수령액 (6% 복리 기준)	약 2,200만 원	약 5,100만 원
정부지원금	소득에 따라 소액	최대치 가능

**단순히 ‘2배 조금 넘게 넣는 건가?’ 싶겠지만, 실제로는 정부지원 혜택까지 포함해
‘차익이 2~3천만 원 이상 차이’ 날 수 있습니다.

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💸 이유 1. 정부지원금이 납입액에 비례해서 올라감

청년도약계좌의 매력은 정부가 금리로 지원해준다는 점인데요,
이 정부지원금은 내가 납입한 금액이 많을수록 더 많이 지급됩니다.

👉 70만 원씩 넣는 사람은
연 최대 수십만 원까지 금리 혜택을 누릴 수 있어요.
30만 원만 넣으면? 그 혜택의 절반 이하로 줄어듭니다.

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📈 이유 2. 복리 효과는 금액이 클수록 극대화됨

청년도약계좌는 **이자가 이자에 붙는 ‘복리형 상품’**입니다.
복리는 시간이 지날수록 폭발적인 효과가 나타나는데,
그 기초금액이 클수록 복리 효과도 커지죠.

→ 결국, 같은 5년이라도
70만 원 × 복리 vs 30만 원 × 복리는 최종 수령액 차이가 확 벌어집니다.

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📌 이유 3. 5년 묶는 거면 제대로 묶는 게 낫다

청년도약계좌는 5년을 유지해야만
이자 + 정부지원금 + 비과세 혜택을 모두 받을 수 있어요.

그렇다면 어차피 5년 묶는 거,
30만 원 ‘아깝게’ 넣는 것보다 70만 원 ‘제대로’ 넣는 게 훨씬 효율적입니다.

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🔍 현실적인 조언

물론 매달 70만 원은 적은 돈이 아니에요.
그래서 아래처럼 활용하는 것도 하나의 방법입니다:

• 초반 몇 달만 70만 원 넣고, 이후 유동적으로 조절
• 상여금, 환급금 등 들어올 때 몰아서 납입
• 가족 도움 받아서 우선 채우고, 나중에 상환 (가능한 범위 내)

포인트는 ‘납입금이 많을수록 혜택도 많다’는 구조를 알고, 전략적으로 운용하는 것!

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✅ 결론

• 청년도약계좌는 “얼마 넣느냐”에 따라 완전히 다른 상품이 됩니다.
• 가능하면 월 70만 원을 기준으로 계획을 세우세요.
• 소액만 넣고 끝내기엔, 이자도 아쉽고 혜택도 절반 이하로 줄어듭니다.

5년 후를 생각해서 ‘진짜 목돈’을 만들고 싶다면,
지금부터 70만 원 넣는 습관을 들이는 게 가장 현명한 방법이에요.